厦门国际银行董事长王晓健：双循环新格局下的银行探索

在世界范围内保护主义抬头，地缘政治风险加大的不利背景下，党中央审时度势，提出构建以国内大流通为主体，国内国际双流通相互促进的发展新格局，成为应对百年未有之变局的重大战略部署商业银行作为我国金融体系的核心，应积极融入新的发展格局，以自身为支点发挥撬动作用，引领一切资源投入双循环建设，肩负起金融使命和责任

新形势下商业银行面临的机遇和挑战

市场深度不断加深，机会不断涌现国内:一是疫情后以消费和投资为代表的内需复苏路径较为清晰，国民经济内生增长动能有望继续恢复，二是科技创新活动和产业升级在政策支持下将持续活跃，技术进步催生新的需求空间，三是在发挥重点地区引领作用的同时，兼顾城乡协调发展，进一步拓展商业银行业务的广度和深度国际方面:一是伴随着人民币国际化水平的稳步提升和对外贸易特别是外贸新业态的持续活跃，商业银行跨境业务空间广阔，第二，通过实行高水平的对外开放，资本，人才，技术等生产要素可以实现双向自由流动，三是伴随着一带一路的深入实施，金融出海渠道建设日益完善，商业银行海外业务开始向东盟等一带一路沿线国家倾斜此外，东南亚华侨人数众多，爱国情结深厚，为商业银行开展具有华侨金融等特色的海外业务提供了优越的环境第四，金融科技的深化发展为我国商业银行设置了坚实的技术壁垒，有助于应对国际竞争，为参与对外流通提供了有力的支持和保障

竞争环境复杂多样，挑战不容忽视双循环发展新格局的构建意味着经济社会发展的全面变革，对商业银行的挑战不容忽视一是在扩大国内市场的主基调下，叠加金融对外开放，国内市场的同业竞争将更加激烈，二是伴随着国际业务规模的增加，海外政策，疫情，国际形势等不可控因素增多，对商业银行经营管理提出挑战，三是科技创新或行业业态再造，产生新的风险因素，对商业银行风险管控构成挑战

商业银行深度参与构建双循环发展新格局的探索

助力内循环:商业银行为激活有效内需，服务国家和区域协调发展战略提供优质支持。

加大微观利益支持力度，服务国家和区域协调发展战略，提升金融科技水平的做法商业银行需要进一步拓宽普惠金融的覆盖面，拓宽服务渠道和应用场景，适应普惠金融的层次化，多元化需求以厦门国际银行为例，在满足普惠小微需求方面，厦门国际银行一方面围绕小微客户信贷需求，构建多元化自营贷款产品体系，依托数字化能力建设，推动小微贷款专业化发展，另一方面，打造乡村振兴服务品牌，构建一站式农村零售金融服务体系，制定一村一品特色金融服务解决方案，打造差异化优势同时，厦门国际银行成立区域联合工作组和区域联动中心，与海外子公司澳门国际银行，集友银行合作，建立营销联动，评估联动，产品开发联动等机制，统一风险偏好，进一步有效提升了普惠小微的服务水平十四五规划提出，促进区域协调发展，完善区域战略规划，市场一体化发展，区域合作互助，区域间利益补偿等机制，更好地促进发达地区与欠发达地区，东中西部地区和东北地区共同发展商业银行需要加强区域内的机构协调，积极增加对重点区域的信贷投放规模，积极优化信贷结构，加大对区域协调发展战略的支持力度在服务国家区域协调发展战略方面，厦国际银行分别制定了粤港澳大湾区，环渤海地区，长三角地区区域发展指引，发挥自身优势，在福建大力发展普惠金融，绿色金融，数字金融，华侨金融等特色业务，大力发展粤港澳大湾区科技金融，产业金融和华侨金融，加大对环渤海和长三角地区战略性新兴产业和地方优势产业的支持力度，增强服务实体经济的能力厦门国际银行在深耕福建大本营的基础上，机构，资产，员工数量均占粤港澳大湾区总数的三分之一以上，在国内同业中处于领先水平，区位优势明显，已成为具有较高影响力的地方金融机构

同时，厦门国际银行持续推进数字化转型，创新敏捷开放的组织机制，加强智慧营销，智慧风控，智慧运营，智慧决策建设，培育金融科技六大特色数字化生态，夯实智慧转型八大关键技术支撑，将科技力量打造成为推动业务发展，提升经营管理的强大引擎平台技术能力处于中小银行领先水平，金融科技多次获得外部机构奖项厦门国际银行还发起成立北辰山中小银行金融科技联盟，助力行业金融科技转型子公司集友银行在深圳成立科技公司姬友科技创新有限公司，集合全行力量，打造金融科技最先进的城市商业银行

第一，高举侨资大旗，助力一带一路建设集友银行是厦门国际银行的子公司，由爱国华侨陈嘉庚先生于1943年发起成立在深耕当地的同时，广泛服务于东南亚的侨团目前海外华人占海外华人资本的近三分之一，在东南亚华人群体中影响力很大子公司澳门国际银行最初由东南亚华侨创办，华侨占资近50%已有近50年历史，是澳门本地银行前三名厦门国际银行两家海外子公司的股东中有大量爱国华侨，是爱国爱港爱澳的重要力量厦门国际银行联合港澳附属机构，依托在海外华人尤其是东南亚华侨中的深远影响和良好声誉，高举侨资金融大旗，沿海上丝绸之路向东南亚辐射侨资金融厦门国际银行充分依托东南亚附属机构的影响力，不断加强与东盟国家的联系，推动集友银行在东盟国家研究设立分支机构，深度参与国家一带一路建设，服务外向型经济，助力对外流通畅通

二是发挥金融纽带作用，联动闽港澳合作共赢厦门国际银行积极实施闽澳乘船出海战略合作计划，持续参与闽澳金融合作创新，推动福建企业赴澳发债融资截至2022年6月底，已帮助100多家福建企业在澳大利亚实现跨境融资超过130亿澳门元，发挥集友银行有限公司和澳门国际银行作为港澳窗口企业的作用，加大对福建企业及其港澳关联企业的金融支持同时，厦门国际银行依托国际化优势，汇聚全行之力，充分发挥金融纽带作用，助力香港科技产业发展和澳门产业适度多元发展，努力成为香港北部都市圈和横琴粤澳深度合作区建设的金融先锋此外，依托厦门金砖国家新工业革命伙伴关系创新基地建设，联动澳门国际银行，推动与新兴市场国家和包括葡语国家在内的发展中国家的创新合作

三是强化国际优势，服务外向型经济厦门国际银行为外向型企业提供国际结算，信用证等一揽子跨境金融服务，更好地帮助外向型企业开拓国际市场，为外贸型小微企业量身定制中国银行e金融，外贸e贷等贸易融资产品，解决外贸型小微企业融资难题2021年，厦门国际银行跨境贸易融资累计金额同比增长300%同时，作为首批推出跨境理财的城商行，厦门国际银行已率先为国内赴澳人士做了个人信贷消费贷款产品助澳贷，有效填补了人才赴澳专属消费金融服务的空白2022年以来，厦门国际银行着力提升跨境金融服务的质量和效率，围绕数字化，场景化，区域化的原则，打造了对公部门跨境e站服务平台零售板块在跨境理财方面下足了功夫，以南北双向认证开户为服务纽带，打造了跨境理财，跨境按揭贷款，跨境消费贷款三大产品针对海外华商，侨资企业跨境采购，销售，融资等场景，厦门国际银行通过快e证，快e融，快e汇等产品为其提供信用证，结汇，贸易融资等服务，针对有外贸的侨资企业，提供多种形式的跨境融资，覆盖有外贸的侨资企业全产业链运营周期

四是促进内地，香港，澳门之间的人才和技术要素流动厦门国际银行非常重视人才和技术的交流，在上海，香港，澳门设立了培训中心，形成了以内地为整体，港澳为两翼的人才培养格局建立长期稳定的人才交流沟通机制，加强三地院校人才培养的合作与联动，促进人才有序流动在全行顺畅的人才交流机制下，厦门国际银行为集友银行有限公司和澳门国际银行选拔了一大批精通业务和思想政治技能的管理人员，成为最接近内地的港资和澳资银行2017年，厦门国际银行收购集友银行有限公司，帮助其走向高效发展集友银行有限公司总资产由2016年底前的540亿港元增至2021年底的1800亿港元，增幅超过200%，澳门国际银行广州分行和杭州分行不断深化管理改革，突出跨境经营特色，成为当地外资银行中的佼佼者同时，集友银行和澳门国际银行也向厦门国际银行输送了大量具有海外背景和丰富管理经验的金融人才这些海外管理人才在港澳地区拥有先进的公司治理和风险管理经验，对厦门国际银行优化管理团队，保持管理优势发挥了巨大作用同时，厦门国际银行加快了全行科技协同机制建设，促进了统一科技平台下多法人系统共存，实现了澳门国际银行核心系统整合积极推进集友银行系统整合，在确保数据安全的前提下，提升集团并表管理能力和科技系统建设维护效率，积极推进附属机构科技创新孵化机制，助力金融科技创新和数字化转型